Pinjaman Wang Berlesen – JustDuit.com.my

UPDATE TERKINI 31 Disember 2024:

Hari ini adalah hari terakhir tahun 2024 dan saya ingin mengambil kesempatan ini untuk menyampaikan beberapa perkara kepada pembaca kami di JustDuit.com.my. Setiap hari, lebih daripada 1000 pembaca datang ke tapak web kami untuk mengetahui lebih lanjut tentang pemberi pinjaman wang berlesen. Direktori pemberi pinjaman wang berlesen di JustDuit.com.my adalah antara yang paling UPDATED di Malaysia, oleh sebab itu ramai pembaca mengunjungi halaman web kami ini.

Notis-notis penting untuk pengunjung-pengunjung JustDuit.com.my:

Sila buat permohonan pinjaman peribadi di lokasi fizikal ataupun pejabat sah pemberi pinjaman wang berlesen. Ramai yang buat permohonan pinjaman secara online dan kena scam kerana kita tiada apa-apa cara untuk mengenal pasti sama ada pihak tersebut adalah syarikat pinjaman yang sah atau pun scammer. Kalau tak nak kena scam, sila buat pinjaman secara fizikal di pejabat pemberi pinjam wang. Memang proses ini leceh dan ambil masa yang lebih lama, tapi langkah ini dapat menjaga kepentingan anda.
Yang minta yuran upfront itu, semuanya taktik scammer. Antara alasan yang diberikan termasuk: a) Kena buka akaun baru, ada yuran-yuran. b) Kena buat stamping/registration dengan kastam/bank negara/LHDN. Fikir baik-baik sebelum anda membuat apa-apa bayaran kepada sesiapa juga. Wang dah hantar, susah nak dapatkan balik.

Pinjaman wang berlesen di Malaysia merujuk kepada pinjaman yang disediakan oleh pemberi pinjaman yang telah mendapat lesen sah daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk menjalankan aktiviti pinjaman wang. Pemberi pinjaman ini adalah entiti yang sah dan berdaftar, yang beroperasi di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, yang mana mereka perlu mematuhi pelbagai peraturan dan garis panduan yang ditetapkan oleh pihak berkuasa.

Walau bagaimanapun, berdasarkan pengalaman saya, walaupun pemberi pinjaman wang berlesen mengenakan beberapa bayaran yang tidak masuk akal. Contohnya, yuran setem guaman yang mencecah ribuan Ringgit. Atau yuran pemprosesan yang tidak boleh dikembalikan sebanyak 20 peratus daripada jumlah pinjaman. Ini adalah amalan pemangsa yang diikuti oleh kebanyakan perniagaan tidak bertanggungjawab ini untuk menyasarkan orang yang terdesak.

Buat bandingan tawaran yang diberikan oleh beberapa pemberi pinjaman wang berlesen. Bandingkan lah amaun bayaran bulanan, kadar faedah yang dikenakan, caj-caj atau fi pemprosesan serta tempoh pinjaman. Kira jumlah amaun kena dibayar selepas pinjaman diluluskan. Anda mungkin akan terkejut dengan hasilnya.

Mengapa Pilih Pinjaman Wang Berlesen?

Lesen Sah: Pemberi pinjaman wajib memiliki lesen yang sah untuk menjalankan perniagaan pinjaman wang. Lesen ini diberikan oleh KPKT.
Kadar Faedah Dikawal: Kadar faedah bagi pinjaman wang berlesen dikawal oleh undang-undang. Pada amnya, kadar faedah tidak boleh melebihi had yang ditetapkan, iaitu 12% setahun untuk pinjaman bercagar dan 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran.
Proses Pinjaman Yang Telus: Pemberi pinjaman berlesen diwajibkan untuk memberikan maklumat yang jelas dan terperinci mengenai terma pinjaman, termasuk jumlah pinjaman, tempoh bayaran balik, dan kadar faedah yang dikenakan.
Dokumentasi Yang Sah: Semua urus niaga pinjaman perlu disertakan dengan dokumentasi sah yang ditandatangani oleh kedua-dua pihak, iaitu pemberi pinjaman dan peminjam.
Tindakan Undang-undang: Sekiranya berlaku sebarang masalah atau perselisihan, peminjam mempunyai hak untuk membuat aduan kepada pihak berkuasa yang berkaitan, dan pemberi pinjaman berlesen tidak dibenarkan menggunakan cara kekerasan atau paksaan dalam proses pengutipan hutang.
Perkhidmatan Tambahan: Selain pinjaman, pemberi pinjaman wang berlesen juga mungkin menawarkan perkhidmatan kewangan lain seperti penstrukturan semula hutang dan nasihat kewangan.

Biasanya, orang ramai pilih pinjaman wang berlesen atas alasan keadaan terdesak. Situasi terdesak biasalah tertimbul hasil daripada keadaan yang tidak dijangka. Macam emergencies, kereta rosak, bil perubatan. Kadar faedah pinjaman wang berlesen di Malaysia adalah terhad kepada 18% setahun. Untuk mendapat pinjaman wang amaun RM 20,000, pada kadar faedah 18%, untuk 5 tahun, kita boleh kirakan jumlah amaun yang perlu dibayar balik.

RM20,000 = amaun pinjaman.

Kadar faedah: 18% setahun. Macam bukan tinggi sangat, tapi sebenarnya 18% sudah amat susah untuk ditampung.

Pinjaman 5 tahun. Jadi, kadar faedah ke atas pinjaman wang RM 20,000 itu 5 x 18% = 90%.

Faedah pinjaman perlu bayar: RM 20000 x 90% = RM 18000.
Jumlah perlu dibayar: RM 20,000 + RM 18,000 = RM 36,000.
Bayaran sebulan = RM 36000 / 5 tahun / 12 bulan setahun = RM 600 sebulan.

Ini pun belum lagi kita kirakan yuran pemprosesan sejumlah RM 4000 serta fi guaman RM 3000. Jadi, jumlah kena bayar atas pinjaman RM 20,000 jadi pula RM 43,000. Dahsyat!

AKAN TETAPI… kadang kalanya kita memang tiada jalan penyelesaian yang lain, jadi terpaksalah dapatkan pinjaman dengan syarikat kredit komuniti…

Amaran:

Walaupun pinjaman wang berlesen adalah sah, peminjam perlu berhati-hati dan memastikan mereka memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman sebelum menandatangani sebarang perjanjian. Pemohon juga dinasihatkan untuk mengelakkan daripada terjebak dengan pemberi pinjaman tidak berlesen atau “along” yang beroperasi secara haram dan sering menggunakan taktik ugutan serta kadar faedah yang sangat tinggi.

Secara keseluruhannya, pinjaman wang berlesen merupakan alternatif yang lebih selamat dan terjamin berbanding dengan pinjaman haram, dengan syarat peminjam memastikan pemberi pinjaman berlesen dan mematuhi undang-undang yang ditetapkan.

Berikut adalah terjemahan perbandingan antara pinjaman yang sah (berlesen) dan pinjaman yang tidak sah (tidak berlesen) dalam Bahasa Melayu.

Pinjaman Sah (Pinjaman Berlesen)

Pinjaman ini disediakan oleh institusi atau individu yang diberi kuasa oleh kerajaan untuk menawarkan perkhidmatan pinjaman. Di Malaysia, pinjaman sah biasanya ditawarkan oleh bank, institusi kewangan, koperasi, dan pemberi pinjaman wang berlesen.

Ciri-Ciri Utama:

Peraturan dan Lesen: Pemberi pinjaman berlesen beroperasi di bawah peraturan ketat yang ditetapkan oleh kerajaan, khususnya di bawah undang-undang seperti Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (untuk bank dan institusi kewangan) atau Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (untuk pemberi pinjaman wang berlesen).
Terma dan Syarat yang Telus: Pemberi pinjaman yang sah dikehendaki memberikan penjelasan yang jelas mengenai terma dan syarat pinjaman, termasuk kadar faedah, jadual pembayaran balik, dan sebarang yuran yang berkaitan. Peminjam akan diberikan dokumentasi yang terperinci.
Kadar Faedah yang Dikawal: Kerajaan biasanya menetapkan kadar faedah maksimum yang boleh dikenakan oleh pemberi pinjaman berlesen. Sebagai contoh, di Malaysia, pemberi pinjaman wang berlesen boleh mengenakan kadar faedah sehingga 12% setahun untuk pinjaman bercagar dan 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran.
Perlindungan Undang-Undang: Peminjam mempunyai perlindungan undang-undang dan boleh mendapatkan bantuan melalui saluran rasmi, seperti tribunal pengguna atau perkhidmatan ombudsman kewangan, jika berlaku perselisihan atau amalan yang tidak adil.
Amalan Pengutipan Hutang yang Beretika: Pemberi pinjaman berlesen terikat oleh undang-undang untuk mengikuti amalan pengutipan hutang yang beretika. Mereka tidak boleh mengganggu atau mengugut peminjam untuk mendapatkan kembali pinjaman.

Pinjaman Tidak Sah (Pinjaman Tidak Berlesen) / Lintah Darat / Along / Ah Long

Pinjaman tidak sah disediakan oleh individu atau entiti yang tidak diberi kuasa oleh kerajaan. Di Malaysia, pemberi pinjaman ini sering dikenali sebagai “along” atau lintah darat. Admin JustDuit.com.my berpendapat bahawa pinjaman ah long ini langsung tidak masuk akal dan patut/MESTI DIELAKKAN SUPAYA anda tidak terjerat perangkap ah long yang mengenakan kadar faedah pinjaman yang tidak munasabah langsung. Ramai orang sudah kena tapi ramai lagi yang tak tahu. Salah satu sebab admin startkan JustDuit.com.my adalah untuk meningkatkan lagi pengetahuan orang ramai mengenai hal-hal/perkara kewangan supaya tidak membuat keputusan yang amat membinasakan.

Ciri-Ciri Utama Along:

Tidak Dikawal dan Tidak Berlesen: Pemberi pinjaman ini beroperasi di luar undang-undang, tanpa sebarang pengawasan atau peraturan daripada kerajaan. Mereka tidak mengikuti sebarang rangka kerja undang-undang atau amalan yang standard.
Terma yang Tidak Jelas atau Tersembunyi: Pemberi pinjaman tidak sah sering kali tidak menyediakan dokumentasi yang jelas atau bertulis. Terma pinjaman, seperti kadar faedah dan syarat pembayaran balik, biasanya tidak didedahkan secara terbuka, menyebabkan peminjam mudah dieksploitasi.
Kadar Faedah yang Melampau: Lintah darat biasanya mengenakan kadar faedah yang sangat tinggi, jauh melebihi had yang sah. Ini boleh menyebabkan peminjam terjebak dalam perangkap hutang di mana mereka tidak mampu membayar balik pinjaman.
Tiada Perlindungan Undang-Undang: Peminjam tidak mempunyai perlindungan undang-undang apabila berurusan dengan pemberi pinjaman tidak sah. Jika peminjam gagal membayar balik pinjaman tidak sah, mereka tidak boleh mendapatkan bantuan daripada pihak berkuasa undang-undang untuk menyelesaikan atau mengatasi masalah tersebut.
Amalan Pengutipan Hutang yang Agresif: Pemberi pinjaman tidak sah sering menggunakan ancaman, gangguan, dan bahkan keganasan untuk mendapatkan kembali pinjaman. Ini termasuklah memalukan secara terbuka, intimidasi fizikal, atau mencederakan peminjam atau ahli keluarga mereka.

Jadi, mana satu yang anda pilih?

Pinjaman Sah: Selamat, dikawal, telus, dengan perlindungan undang-undang dan amalan yang beretika.
Pinjaman Tidak Sah: Tidak selamat, tidak dikawal, sering mengeksploitasi, tanpa perlindungan undang-undang, dan menggunakan taktik pengutipan hutang yang agresif.

Untuk keselamatan dan jaminan kewangan, sangat disyorkan agar hanya meminjam daripada pemberi pinjaman yang berlesen dan dikawal selia. Berurusan dengan pemberi pinjaman tidak sah membawa risiko kewangan dan peribadi yang besar.

Contoh kes pinjaman along (peminjam wang haram atau lintah darat) di Malaysia sering kali melibatkan tindakan kekerasan dan ugutan terhadap peminjam yang gagal membayar balik pinjaman mereka. Berikut adalah beberapa contoh kes yang pernah dilaporkan di Malaysia:

1. Kes Ugutan dan Kekerasan Terhadap Peminjam

Seorang peminjam di Kuala Lumpur meminjam sejumlah kecil wang daripada along untuk membayar perbelanjaan kecemasan. Setelah gagal membayar balik pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan, along tersebut mula mengancam peminjam dan keluarganya. Peminjam bukan sahaja diugut secara lisan, tetapi rumahnya juga telah disimbah cat merah sebagai amaran. Keadaan menjadi lebih buruk apabila along tersebut menghantar beberapa individu untuk mengganggu keluarga peminjam secara fizikal, menyebabkan trauma yang serius kepada mereka.

2. Kes Serangan Terhadap Ahli Keluarga Peminjam

Dalam satu kes di Johor, seorang peminjam yang gagal melunaskan hutang kepada along menghadapi tekanan yang luar biasa. Along tidak hanya mengejar peminjam tetapi juga mula mengancam dan mengganggu ahli keluarganya, termasuk anak-anak. Along tersebut bahkan cuba mencederakan ahli keluarga peminjam dengan menggunakan senjata tajam, menyebabkan kecederaan kepada salah seorang ahli keluarga. Kes ini telah dilaporkan kepada pihak polis, dan tindakan undang-undang diambil terhadap along tersebut.

3. Kes Peminjam Dijadikan “Hamba” Oleh Along

Dalam kes lain di Selangor, seorang lelaki yang meminjam wang dari along untuk memulakan perniagaan terpaksa bekerja secara paksa untuk along setelah gagal membayar balik pinjaman. Lelaki tersebut dijadikan “hamba” untuk bekerja bagi pihak along sebagai pengutip hutang daripada peminjam lain. Sepanjang tempoh tersebut, dia dikurung dan dipaksa bekerja tanpa sebarang upah. Kes ini hanya terbongkar apabila mangsa berjaya melarikan diri dan melaporkan insiden tersebut kepada pihak berkuasa.

4. Kes Pemerasan dan Pemaluan Secara Terbuka

Di Pulau Pinang, seorang wanita yang berhutang dengan along mengalami pemerasan yang melampau setelah gagal melangsaikan hutangnya. Along tersebut menyebarkan gambar peribadi wanita tersebut secara terbuka di media sosial dengan tujuan untuk memalukannya dan memaksanya membayar hutang. Akibat daripada tekanan tersebut, wanita itu mengalami gangguan emosi yang serius dan akhirnya mendapatkan bantuan daripada pihak NGO dan polis.

5. Kes Kehilangan Nyawa

Terdapat juga kes di mana tekanan daripada along membawa kepada kehilangan nyawa. Contohnya, seorang lelaki di Perak yang tidak tahan dengan tekanan dan ancaman berterusan daripada along, akhirnya mengambil keputusan untuk membunuh diri. Dia meninggalkan nota yang menyatakan bahawa dia tidak mampu lagi menanggung beban hutang dan ugutan daripada along.

Tindakan Undang-Undang

Dalam semua kes yang disebutkan, pihak polis Malaysia sentiasa menggalakkan mangsa untuk melaporkan kejadian kepada pihak berkuasa. Kerajaan juga telah menjalankan pelbagai operasi untuk menangkap dan mendakwa along yang terlibat dalam kegiatan haram ini. Walau bagaimanapun, kerana sifat operasi along yang licik dan keupayaan mereka untuk menakut-nakutkan mangsa, ramai yang enggan melaporkan atau mengambil tindakan terhadap mereka.

Kes-kes ini menggambarkan betapa berbahayanya berurusan dengan along dan risiko besar yang dihadapi oleh peminjam dan keluarga mereka.

Berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil untuk mengelakkan pinjaman daripada along (peminjam wang haram atau lintah darat) di Malaysia:

1. Pendidikan Kewangan

Tingkatkan Pengetahuan Kewangan: Belajar tentang pengurusan kewangan, perancangan bajet, dan cara-cara untuk mengelakkan hutang yang tidak perlu. Pengetahuan ini dapat membantu anda memahami pelbagai pilihan kewangan yang sah dan lebih selamat.
Kenali Pemberi Pinjaman Berlesen: Fahami perbezaan antara pemberi pinjaman yang sah dan tidak sah. Pastikan anda hanya berurusan dengan pemberi pinjaman yang berlesen dan dikawal selia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).

2. Merancang Kewangan dengan Bijak

Buat Bajet dan Ikut Bajet: Merancang perbelanjaan bulanan dengan teliti dan pastikan anda tidak berbelanja melebihi kemampuan. Simpan rekod pendapatan dan perbelanjaan untuk mengelakkan kekurangan wang yang mungkin mendorong anda untuk mendapatkan pinjaman cepat.
Simpan Dana Kecemasan: Cuba simpan sedikit wang setiap bulan untuk membina dana kecemasan. Ini boleh digunakan untuk menangani keperluan kewangan yang tidak dijangka tanpa perlu mengambil pinjaman.

3. Gunakan Sumber Pinjaman Sah

Pinjaman dari Bank atau Koperasi: Jika anda memerlukan pinjaman, pertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman daripada bank, koperasi, atau institusi kewangan yang sah. Mereka menawarkan pelbagai jenis pinjaman dengan kadar faedah yang dikawal dan terma yang jelas.
Kemudahan Pinjaman Mikro: Terdapat banyak inisiatif dan program pinjaman mikro yang ditawarkan oleh kerajaan dan NGO untuk membantu individu yang memerlukan pinjaman kecil dengan syarat yang munasabah.

4. Elakkan Pinjaman Tidak Sah

Jangan Terpedaya dengan Iklan Menarik: Along sering menggunakan iklan yang menarik di media sosial, risalah, atau poster jalanan yang menawarkan pinjaman mudah dan cepat. Jangan mudah terpedaya dengan tawaran yang kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan.
Periksa Lesen Pemberi Pinjaman: Jika anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, pastikan pemberi pinjaman tersebut mempunyai lesen sah dari KPKT. Anda boleh menyemak status pemberi pinjaman melalui laman web KPKT atau dengan menghubungi pejabat mereka.

5. Minta Nasihat Kewangan

Rujuk Kaunselor Kewangan: Jika anda menghadapi masalah kewangan yang serius, pertimbangkan untuk mendapatkan nasihat daripada kaunselor kewangan atau agensi seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Mereka boleh membantu merancang penyelesaian yang lebih sesuai dan selamat.
Berkongsi Masalah dengan Keluarga atau Sahabat: Kadang-kadang, berkongsi masalah kewangan dengan ahli keluarga atau sahabat boleh membuka jalan kepada bantuan atau nasihat yang boleh membantu mengelakkan keputusan yang tergesa-gesa seperti meminjam dari along.

6. Laporkan Aktiviti Along

Buat Laporan Polis: Jika anda mendapati seseorang menawarkan pinjaman haram atau anda menjadi sasaran ugutan along, segera laporkan kepada pihak polis. Kerajaan Malaysia mempunyai unit khas yang menangani kes pinjaman haram.
Kesedaran Komuniti: Tingkatkan kesedaran dalam komuniti anda tentang bahaya berurusan dengan along. Saling mengingatkan dan membantu sesama jiran atau kenalan untuk mengelakkan perangkap pinjaman haram.

Dengan mengambil langkah-langkah ini, anda boleh mengurangkan risiko terjerumus dalam pinjaman along dan melindungi diri serta keluarga anda daripada akibat buruk yang boleh timbul.

Cara Pilih Pemberi Pinjaman Wang

Memilih pemberi pinjaman yang sesuai dan selamat adalah penting untuk mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan. Berikut adalah beberapa cara untuk memilih pemberi pinjaman yang betul:

1. Periksa Status Lesen

Lesen Berlesen: Pastikan pemberi pinjaman mempunyai lesen yang sah daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT). Anda boleh menyemak status lesen mereka melalui laman web KPKT atau menghubungi pejabat mereka. Pemberi pinjaman berlesen diwajibkan untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh kerajaan, termasuk kadar faedah dan terma pinjaman.

2. Buat Penyelidikan dan Perbandingan

Bandingkan Pelbagai Pemberi Pinjaman: Jangan terburu-buru memilih pemberi pinjaman. Buat perbandingan antara beberapa pemberi pinjaman berlesen untuk melihat siapa yang menawarkan syarat yang paling sesuai dengan keperluan anda, termasuk kadar faedah, tempoh pinjaman, dan yuran yang dikenakan.
Baca Ulasan dan Maklum Balas: Cari ulasan dalam talian atau tanya kepada orang yang pernah menggunakan perkhidmatan mereka. Maklum balas daripada peminjam lain boleh memberi anda gambaran tentang reputasi pemberi pinjaman tersebut.

3. Kadar Faedah dan Caj

Kadar Faedah yang Munasabah: Pastikan kadar faedah yang ditawarkan adalah dalam had yang munasabah dan berpatutan. Pemberi pinjaman berlesen harus mengikuti had kadar faedah yang ditetapkan oleh undang-undang (12% setahun untuk pinjaman bercagar dan 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran).
Ketelusan dalam Caj: Semak semua caj yang dikenakan, termasuk caj pemprosesan, penalti lewat bayar, dan sebarang yuran tambahan. Pastikan semua caj dinyatakan dengan jelas dalam perjanjian pinjaman.

4. Semak Terma dan Syarat Pinjaman

Dokumentasi yang Jelas: Pastikan semua terma dan syarat pinjaman diterangkan dengan jelas dalam kontrak bertulis. Ini termasuk jumlah pinjaman, jadual pembayaran balik, kadar faedah, dan penalti jika ada.
Tempoh Pembayaran Balik yang Sesuai: Pilih pemberi pinjaman yang menawarkan tempoh pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan kewangan anda. Jangan memilih tempoh yang terlalu singkat jika anda merasakan ia akan menjejaskan kewangan bulanan anda.

5. Amalan Perniagaan yang Beretika

Proses Permohonan yang Telus: Pemberi pinjaman yang baik akan menjalankan proses permohonan pinjaman dengan telus dan profesional. Mereka tidak akan memaksa anda membuat keputusan segera tanpa memberikan masa yang mencukupi untuk meneliti kontrak.
Layanan Pelanggan yang Baik: Pilih pemberi pinjaman yang memberikan layanan pelanggan yang baik dan bersedia menjawab semua pertanyaan anda dengan jelas dan sabar.

6. Reputasi dan Pengalaman

Reputasi yang Baik: Pilih pemberi pinjaman yang mempunyai reputasi baik dan telah lama beroperasi dalam industri. Reputasi ini boleh menjadi petunjuk bahawa mereka boleh dipercayai dan telah berkhidmat dengan baik kepada peminjam lain.
Ahli dalam Persatuan: Sesetengah pemberi pinjaman berlesen mungkin menjadi ahli persatuan yang mengawal selia amalan etika dalam industri. Keahlian dalam persatuan ini menunjukkan komitmen mereka terhadap amalan perniagaan yang beretika.

7. Elakkan Taktik yang Mencurigakan

Elakkan Tawaran yang Terlalu Bagus untuk Menjadi Kenyataan: Berhati-hati dengan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman segera dengan syarat yang sangat menarik tanpa sebarang pemeriksaan kewangan atau dokumentasi yang lengkap. Ini mungkin tanda-tanda penipuan atau operasi yang tidak sah.
Jangan Bayar Yuran di Depan: Pemberi pinjaman yang sah biasanya tidak akan meminta anda membayar yuran atau deposit sebelum pinjaman diluluskan.

8. Rujuk kepada Pihak Berkuasa jika Ragu-Ragu

Dapatkan Nasihat Kewangan: Jika anda tidak pasti tentang pemberi pinjaman yang dipilih, anda boleh mendapatkan nasihat daripada kaunselor kewangan atau agensi seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Lapor kepada Pihak Berkuasa: Jika anda merasa curiga atau tidak selesa dengan pemberi pinjaman, laporkan kepada pihak berkuasa yang berkaitan untuk mengelakkan daripada menjadi mangsa penipuan.

Dengan mengambil langkah-langkah di atas, anda boleh memastikan bahawa anda memilih pemberi pinjaman yang sah, beretika, dan sesuai dengan keperluan kewangan anda.

Walaupun pinjaman berlesen lebih selamat berbanding pinjaman daripada along atau pemberi pinjaman tidak sah, masih terdapat beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan oleh peminjam. Berikut adalah beberapa risiko utama yang berkaitan dengan pinjaman berlesen:

1. Kadar Faedah yang Tinggi

Pinjaman Tanpa Cagaran: Kadar faedah untuk pinjaman tanpa cagaran daripada pemberi pinjaman berlesen boleh mencapai hingga 18% setahun, yang agak tinggi berbanding dengan pinjaman bank atau institusi kewangan lain. Ini boleh menyebabkan jumlah bayaran balik menjadi lebih besar daripada yang dijangka.
Faedah Kompaun: Dalam sesetengah kes, faedah yang dikenakan mungkin berbentuk kompaun, yang bermaksud faedah dikenakan ke atas jumlah pokok serta faedah yang belum dibayar, menyebabkan kos pinjaman meningkat dengan cepat.

2. Bayaran Tambahan dan Caj Tersembunyi

Caj Pemprosesan: Sesetengah pemberi pinjaman berlesen mungkin mengenakan caj pemprosesan yang tinggi, yang boleh menambah kos keseluruhan pinjaman.
Penalti Lewat Bayar: Kegagalan membayar balik pinjaman pada masa yang ditetapkan boleh mengakibatkan penalti atau denda lewat bayar yang tinggi. Ini boleh menyebabkan beban kewangan tambahan jika peminjam menghadapi kesukaran dalam pembayaran.

3. Syarat Pinjaman yang Tidak Fleksibel

Jadual Pembayaran Balik yang Ketat: Sesetengah pemberi pinjaman berlesen mungkin menawarkan jadual pembayaran balik yang ketat tanpa sebarang fleksibiliti. Ini boleh menyebabkan tekanan kewangan kepada peminjam yang mungkin menghadapi perubahan dalam situasi kewangan mereka.
Tempoh Pembayaran yang Pendek: Tempoh pembayaran yang pendek mungkin tidak sesuai untuk semua peminjam, terutamanya jika jumlah pinjaman adalah besar dan kemampuan untuk membayar balik dalam tempoh yang singkat adalah terhad.

4. Risiko Terjebak dalam Lingkaran Hutang

Pinjaman Tambahan untuk Membayar Pinjaman Sedia Ada: Peminjam mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman tambahan untuk membayar balik pinjaman yang sedia ada, terutama jika mereka menghadapi kesukaran kewangan. Ini boleh menyebabkan mereka terperangkap dalam lingkaran hutang yang berterusan.
Penstrukturan Semula Hutang: Jika peminjam tidak mampu membayar balik pinjaman, mereka mungkin terpaksa menstruktur semula hutang mereka dengan syarat yang kurang menguntungkan, yang boleh menambah kos keseluruhan pinjaman.

5. Keperluan untuk Cagaran (Bagi Pinjaman Bercagar)

Risiko Kehilangan Aset: Untuk pinjaman bercagar, peminjam perlu menyediakan aset seperti rumah atau kereta sebagai cagaran. Sekiranya peminjam gagal membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman berlesen berhak untuk merampas dan melelong aset tersebut untuk mendapatkan kembali wang yang dipinjam.
Nilai Cagaran yang Lebih Tinggi: Sesetengah pemberi pinjaman mungkin memerlukan nilai cagaran yang lebih tinggi berbanding jumlah pinjaman yang diberikan, yang boleh menyebabkan peminjam kehilangan aset yang lebih berharga jika mereka gagal membayar balik pinjaman.

6. Kesukaran Dalam Memahami Terma dan Syarat

Kontrak yang Rumit: Sesetengah kontrak pinjaman mungkin ditulis dalam bahasa undang-undang yang sukar difahami oleh peminjam. Tanpa pemahaman yang jelas, peminjam mungkin menandatangani kontrak yang tidak memihak kepada mereka.
Kurangnya Penjelasan Terperinci: Pemberi pinjaman berlesen tidak semestinya memberikan penjelasan terperinci mengenai semua terma dan syarat pinjaman, yang boleh menyebabkan kekeliruan atau salah faham.

7. Pengaruh terhadap Skor Kredit

Rekod Pembayaran: Kegagalan membayar balik pinjaman berlesen tepat pada masanya boleh menjejaskan skor kredit peminjam. Ini boleh menyukarkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman lain di masa hadapan atau mempengaruhi syarat pinjaman yang mereka boleh terima.
Laporan Kredit: Pemberi pinjaman berlesen mungkin melaporkan tingkah laku pembayaran peminjam kepada biro kredit. Rekod negatif boleh kekal dalam laporan kredit untuk tempoh masa yang panjang.

8. Penipuan oleh Pemberi Pinjaman Berlesen yang Tidak Beretika

Amalan Tidak Beretika: Walaupun berlesen, sesetengah pemberi pinjaman mungkin masih terlibat dalam amalan yang tidak beretika, seperti mengenakan caj tersembunyi atau memanipulasi syarat kontrak. Oleh itu, adalah penting untuk memilih pemberi pinjaman yang mempunyai reputasi baik.

Cara Mengurangkan Risiko

Untuk mengurangkan risiko ini, peminjam perlu:

Menyelidik dengan teliti pemberi pinjaman yang dipilih.
Membaca dan memahami terma dan syarat pinjaman sebelum menandatangani sebarang kontrak.
Memastikan mereka mampu membayar balik pinjaman mengikut jadual yang ditetapkan.
Mengambil pinjaman hanya apabila perlu dan jumlah yang benar-benar diperlukan.

Dengan berwaspada dan mengambil langkah-langkah yang sesuai, peminjam boleh mengurangkan risiko yang berkaitan dengan pinjaman berlesen.

Untuk memastikan anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang sah, berikut adalah beberapa tanda yang boleh membantu anda mengenal pasti mereka:

1. Mempunyai Lesen Sah dari KPKT

Dilesenkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT): Pemberi pinjaman yang sah di Malaysia mesti mempunyai lesen sah yang dikeluarkan oleh KPKT. Anda boleh menyemak status lesen mereka melalui laman web KPKT atau menghubungi pejabat KPKT untuk pengesahan.

2. Menawarkan Terma dan Syarat yang Jelas

Dokumentasi yang Lengkap: Pemberi pinjaman yang sah akan menyediakan perjanjian pinjaman bertulis yang menerangkan terma dan syarat secara terperinci, termasuk jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh pembayaran balik, dan sebarang caj tambahan.
Ketelusan dalam Kadar Faedah dan Caj: Mereka akan memaklumkan kadar faedah yang dikenakan serta sebarang caj tambahan secara jelas dan telus sebelum pinjaman diluluskan.

3. Kadar Faedah Mengikut Had yang Ditetapkan

Patuh kepada Had Kadar Faedah Sah: Pemberi pinjaman berlesen di Malaysia dikehendaki mematuhi had kadar faedah yang ditetapkan oleh undang-undang, iaitu 12% setahun untuk pinjaman bercagar dan 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran. Jika kadar faedah yang ditawarkan terlalu tinggi, ini mungkin tanda pemberi pinjaman yang tidak sah.

4. Proses Permohonan yang Telus

Memeriksa Kelayakan Kredit: Pemberi pinjaman yang sah biasanya akan melakukan pemeriksaan kelayakan kredit untuk memastikan bahawa peminjam mampu membayar balik pinjaman. Proses ini mungkin melibatkan penilaian pendapatan dan komitmen kewangan peminjam.
Tidak Menggunakan Taktik Paksaan: Mereka tidak akan memaksa anda untuk menandatangani perjanjian pinjaman dengan cepat atau tanpa memahami semua terma dan syarat. Mereka juga akan memberikan masa yang mencukupi untuk anda membuat keputusan.

5. Reputasi yang Baik

Ulasan dan Testimoni Positif: Pemberi pinjaman yang sah biasanya mempunyai reputasi yang baik dalam kalangan peminjam terdahulu. Anda boleh mencari ulasan dan testimoni dalam talian atau bertanya kepada kenalan yang mungkin pernah menggunakan perkhidmatan mereka.
Ahli Persatuan Industri: Ada pemberi pinjaman yang berlesen juga mungkin menjadi ahli dalam persatuan industri yang mengawal selia amalan perniagaan yang beretika, yang menunjukkan komitmen mereka terhadap perkhidmatan yang telus dan bertanggungjawab.

6. Tidak Meminta Bayaran di Awal

Tiada Bayaran Pendahuluan: Pemberi pinjaman yang sah tidak akan meminta anda untuk membayar sebarang bayaran atau yuran pendahuluan sebelum pinjaman diluluskan. Sebarang caj yang dikenakan biasanya akan dipotong daripada jumlah pinjaman atau dikenakan semasa proses pembayaran balik.

7. Menggunakan Kaedah Pemasaran yang Beretika

Iklan yang Sah dan Terbuka: Pemberi pinjaman sah biasanya akan menggunakan saluran iklan yang sah seperti laman web rasmi, iklan di media cetak, atau media sosial dengan kandungan yang jelas dan tidak mengelirukan.
Tidak Menggunakan Taktik Tekanan atau Ugutan: Mereka tidak akan menggunakan sebarang taktik tekanan atau ugutan untuk memaksa anda meminjam wang. Ini termasuk tidak menyebarkan risalah secara agresif atau menggunakan bahasa yang menakut-nakutkan dalam komunikasi mereka.

8. Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)

Didaftarkan Secara Rasmi: Pemberi pinjaman yang sah biasanya didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) sebagai syarikat yang sah dan beroperasi mengikut undang-undang perniagaan di Malaysia. Anda boleh menyemak status pendaftaran mereka melalui laman web SSM.

9. Lokasi Fizikal yang Jelas

Pejabat yang Sah: Pemberi pinjaman yang sah biasanya mempunyai pejabat fizikal yang jelas dan boleh dihubungi. Mereka juga mempunyai alamat yang sah dan boleh dikunjungi jika perlu untuk sebarang urusan.

10. Memberikan Masa untuk Mempertimbangkan

Tidak Mendesak untuk Keputusan Cepat: Mereka memberikan anda masa yang mencukupi untuk mempertimbangkan tawaran pinjaman, membaca terma dan syarat, dan membuat keputusan yang berinformasi tanpa sebarang tekanan.

Dengan mengenal pasti tanda-tanda ini, anda boleh mengurangkan risiko berurusan dengan pemberi pinjaman yang tidak sah dan memastikan bahawa anda meminjam daripada sumber yang selamat dan dipercayai.

Total 35 Votes

Tell us how can we improve this post?

Captcha: + = Verify Human or Spambot ?