justduit.

KEMAMPUAN / BUKAN KELAYAKAN

Selepas bayar ansuran,
cukup lagi untuk hidup?

Kelulusan tidak menjawab soalan itu. Mulakan dengan baki tunai, keperluan rumah dan simpanan kecemasan anda.

Semak kemampuan ↗Fikir sebelum pinjam ↓
Panduan JustDuit
Dikemas kini · Sumber rasmi
Ilustrasi seorang wanita Malaysia menyemak bil, simpanan dan kalkulator di meja rumah
Selepas membayar ansuran, cukupkah baki untuk belanja harian dan kecemasan?

LAYAK ≠ MAMPU

Dua soalan yang
berbeza.

Syarat permohonan menerangkan sama ada anda boleh dipertimbangkan. Bajet bulanan pula menunjukkan sama ada anda masih cukup wang selepas membayar ansuran.

01 / KELAYAKAN

“Adakah saya memenuhi syarat awal?”

Pemberi pembiayaan menyemak perkara seperti pendapatan, pekerjaan, rekod dan dokumen mengikut syarat produknya. Memenuhi syarat awal bukan jaminan lulus. Lihat panduan pinjaman peribadi untuk memahami syarat awal dan pilihan produk.

02 / KEMAMPUAN

“Adakah ansuran ini sesuai dengan hidup saya?”

Kira makanan, rumah, pengangkutan, tanggungan, hutang dan simpanan. Baki positif hanya berguna jika semua belanja sebenar sudah dimasukkan.

01 / DUIT MASUK, DUIT KELUAR

Kira berdasarkan pendapatan
dan belanja sebenar.

Angka yang anda isi digunakan untuk kiraan ini sahaja dan tidak dihantar kepada JustDuit.

BAJET BULANAN

Wang yang benar-benar boleh digunakan

Contoh boleh diubah

Elak kira dua kali: kira setiap bayaran sekali sahaja. Jangan ulang ansuran rumah, potongan pinjaman daripada gaji atau belanja tanggungan yang sudah termasuk dalam angka lain.
Pendapatan berubah-ubah? Cuba pendapatan bulan rendah yang masih munasabah. Untuk kerja sendiri, tolak kos kerja dahulu. Belanja tahunan RM1,200 pula bersamaan kira-kira RM100 sebulan.

PINJAMAN YANG SEDANG DIPERTIMBANGKAN

Gunakan contoh atau ansuran dalam tawaran

Kadar 6%, 10% dan 18% ialah contoh dengan kaedah baki berkurang, bukan kadar rata atau tawaran semasa. Untuk angka sebenar, pilih “ansuran bulanan dalam tawaran bertulis”.

ANGGARAN ANDA

Baki selepas semua komitmen

—/ bulan

—

Anggaran ansuran
—
Jumlah ansuran sebelum fi
—
Anggaran faedah sahaja
—
Selesai dalam
—
Pendapatan—Belanja, hutang & simpanan—Ansuran baharu—Baki—

Ringkasan aliran tunai akan dikemas kini daripada angka kalkulator.

Selepas menyemak bajet, bandingkan kos penuh tawaran, termasuk fi dan jumlah bayaran balik.

02 / JIKA PENDAPATAN TURUN ATAU BELANJA BERTAMBAH

Apa jadi bila hidup
tidak ikut rancangan?

Lihat dua keadaan: pendapatan berkurang setiap bulan, atau ada belanja kecemasan yang perlu dibayar sekali sahaja.

BAKI HUTANG MENGIKUT MASA

Bila hutang benar-benar habis?

Anggaran mengikut jadual bayaran
Carta baki hutang sepanjang tempohCarta akan dikemas kini berdasarkan jumlah, kadar dan tempoh yang dipilih.

PENDAPATAN TURUN 20%

—

—

Kesan berulang setiap bulan selagi pendapatan kekal rendah.
RM

—

—

Kos kecemasan ini dikira sekali sahaja, bukan setiap bulan.
1–6 BULAN

—

—

1–3 TAHUN

—

—

HINGGA SELESAI

—

—

03 / PERLU ATAU MAHU?

Pinjaman bukan jawapan
automatik kepada masalah.

Walaupun keperluan itu mendesak, pastikan ansurannya masih mampu dibayar. Jika boleh ditangguh, pertimbangkan untuk mengumpul wang dahulu.

01Apakah tujuannya?Keperluan atau kehendak?
02Ada pilihan lain?Bantuan, rundingan, simpan dahulu
03Masih ada baki?Kira juga bajet ketika pendapatan berkurang
04Faham jumlah kos?Baru pertimbang tawaran

CONTOH KEPUTUSAN

Baiki motosikal RM1,200, tetapi ditawarkan RM5,000.

Semak harga bengkel lain, pengangkutan sementara dan bantuan yang ada. Jika masih perlu meminjam, kira berdasarkan RM1,200 yang benar-benar diperlukan—bukan RM5,000 hanya kerana jumlah itu ditawarkan. Kenali sumber pembiayaan mengikut keperluan sebelum memilih produk.

Kekurangan bulanan pula berbeza: jika belanja sudah melebihi pendapatan setiap bulan, pinjaman hanya menutup kekurangan buat sementara dan ansuran baharu menambah komitmen bulan seterusnya.

MUNGKIN PERLU

Baiki pengangkutan untuk terus bekerja

Semak pilihan bengkel, pengangkutan sementara dan bantuan keluarga atau majikan dahulu. Pinjaman hanya wajar dipertimbang jika ansuran masih boleh ditanggung.

SEMAK BANTUAN DAHULU

Rawatan atau perbelanjaan perubatan

Tanya hospital atau majikan tentang bantuan yang tersedia. Semak juga perlindungan insurans atau takaful dan bantuan zakat sebelum menentukan jumlah yang masih diperlukan.

BOLEH TANGGUH?

Naik taraf telefon atau majlis lebih besar

Jika barang semasa masih boleh digunakan atau acara boleh dikecilkan, simpan dahulu. Mengumpul wang dahulu boleh mengelakkan kos pinjaman.

04 / BANDING DENGAN TIDAK MEMINJAM

Jika tidak meminjam,
apa pilihan anda?

Bandingkan kesan menangguhkan pembelian, mengumpul wang atau mendapatkan bantuan.

Tanpa pinjaman—baki bulanan yang boleh digunakan untuk tujuan ini
Dengan pinjaman—baki bulanan sepanjang tempoh

—

CARA MEMBACA ANGGARAN

Angka membantu.
Keputusan masih milik anda.

Tiada satu peratus hutang yang “selamat” untuk semua orang. Keperluan, kerja, kesihatan dan sokongan keluarga berbeza.

Kelulusan dinilai berasingan

Pemberi pembiayaan membuat penilaian sendiri. Baki positif di sini bukan jaminan permohonan diterima. Jika mahu meneruskan, semak dokumen yang perlu disediakan.

Semak fi dan kos tambahan

Fi, takaful, kadar berubah, caj lewat dan penyelesaian awal hanya boleh disahkan dalam tawaran sebenar.

Jika hutang sudah membebankan

Jika hutang sedia ada sudah sukar dibayar, hubungi pemberi pembiayaan dan dapatkan khidmat AKPK sebelum menambah hutang.

SUMBER & KAEDAH

Rujukan dan cara pengiraan.

Kiraan mengandaikan kadar tetap dan semua ansuran dibayar mengikut jadual. Fi dan kos tambahan belum dimasukkan.

Bank Negara Malaysia — Dokumen Dasar Pembiayaan Peribadi, diterbitkan 30 September 2025Bank Negara Malaysia — Pendapatan bersih, keperluan hidup dan penampan kewanganPortal Kerajaan Malaysia — MyBijak Kewangan oleh AKPKBandingkan kos tawaran dengan asas kadar dan fi yang jelas →