3 bulan
Lengkapkan rekod yang ada.
- Kumpul rekod terbaru.
- Semak CCRIS lebih awal.
- Kira kemampuan dengan bulan pendapatan rendah.
PERSEDIAAN SEBELUM MEMOHON
Susun dahulu.
Pinjam kemudian—jika perlu.
Sediakan rekod sebelum anda memerlukan pinjaman. Walaupun gaji memenuhi syarat, dokumen yang tidak lengkap boleh menyukarkan permohonan.
01 / Bukti ikut cara anda bekerja
Cara bekerja berbeza.
Bukti pendapatan pun berbeza.
Pilih jenis pekerjaan anda untuk melihat rekod yang perlu disusun. Semak juga dokumen khusus yang diminta oleh pemberi pinjaman.
REKOD GAJI
Padankan gaji, potongan dan komitmen.
Simpan dokumen asal daripada majikan atau saluran rasmi. Pastikan perubahan kerja, elaun atau potongan boleh diterangkan. Bagi pekerja swasta, semak contoh dokumen dan syarat pekerjaan.
Slip gaji
Susun mengikut bulan dan simpan salinan asal.
Penyata bank
Kenal pasti kemasukan gaji yang sepadan.
Penyata KWSP / dokumen cukai
Gunakan salinan daripada portal rasmi jika berkaitan.
Komitmen sedia ada
Senaraikan semua ansuran bulanan yang masih perlu dibayar.
Asingkan dengan jelas
Jangan campur rekod peribadi dan perniagaan.
Rekod yang berasingan memudahkan anda melihat pendapatan selepas kos perniagaan dan jumlah yang boleh digunakan untuk belanja rumah.
Rekod jualan
Simpan invois atau rekod jualan yang sah dan boleh dijejaki.
Akaun berasingan
Jika boleh, asingkan aliran perniagaan daripada belanja rumah.
Perbelanjaan perniagaan
Catat kos sebenar supaya pendapatan bersih tidak dilebihkan.
Cukai & pendaftaran
Simpan rekod rasmi yang benar-benar berkaitan dengan anda.
Tunjuk corak, bukan satu bulan
Simpan rekod bulan berpendapatan tinggi dan rendah.
Jangan pilih bulan terbaik sahaja. Rekod pendapatan yang lengkap membantu anda melihat sama ada ansuran masih mampu dibayar ketika pendapatan berkurang.
Penyata platform
Muat turun daripada akaun anda sendiri, jika tersedia.
Invois & bayaran
Padankan kerja, tarikh invois dan bayaran diterima.
Belanja kerja
Ambil kira petrol, alat, komisen dan kos operasi.
Bulan pendapatan rendah
Kira bajet berdasarkan bulan berpendapatan rendah juga.
02 / Tempoh persediaan
Rancang mengikut masa
yang anda ada.
Mulakan sekarang: susun dokumen, semak rekod kredit dan bayar komitmen mengikut jadual. Pelan di bawah ialah cadangan persediaan, bukan syarat tempoh bekerja atau jaminan kelulusan.
6 bulan
Bina rekod yang konsisten.
- Semak semula bajet berdasarkan rekod beberapa bulan.
- Asingkan rekod peribadi dan perniagaan.
- Susuli pembetulan rekod yang belum selesai.
12 bulan
Lihat corak setahun.
- Bandingkan pendapatan sepanjang tahun.
- Nilai semula jumlah yang benar-benar perlu.
- Tentukan sama ada mahu memohon, kurangkan jumlah atau tangguhkan.
Semak semula keperluan pinjaman apabila tiba masanya. Keadaan dan jumlah yang anda perlukan mungkin sudah berubah.
03 / Senarai semak peribadi
Apa yang sudah siap?
Apa yang masih kurang?
Tandakan langkah yang sudah selesai. Anda boleh muat turun senarai ini untuk rujukan sendiri.
Saya tidak menambah amaun hanya kerana ditawarkan lebih.
Keperluan asas, tanggungan dan simpanan kecemasan masih diambil kira.
Saya menyimpan salinan asal tanpa mengubah butirannya.
Contohnya gaji dengan slip, atau bayaran kerja dengan invois.
Saya boleh bezakan kos perniagaan daripada belanja rumah.
CCRIS ialah laporan kredit, bukan “senarai hitam”, dan hanya satu sumber dalam penilaian.
Jika ada kesilapan, saya sudah menghubungi institusi yang melaporkannya dan menyimpan rekod susulan.
Saya akan semak penerima melalui laman rasmi dan simpan salinan dokumen serta tarikh penghantaran.
Tanda semak disimpan dalam pelayar ini sahaja. Pada peranti berkongsi, tekan “Kosongkan tanda” selepas selesai. Dokumen anda tidak dimuat naik.
04 / Rekod yang boleh diterangkan
Pastikan rekod lengkap
dan mudah disemak.
Simpan salinan asal dan jangan ubah butirannya. Jika gaji atau bayaran berbeza antara bulan, catat sebabnya supaya mudah diterangkan. Sebelum berkongsi, semak syarikat dan wakil penerima serta cara melindungi dokumen anda.
Nama, tarikh, amaun dan sumber bayaran sepatutnya boleh dipadankan.
Pendapatan tunai yang tidak direkod sukar difahami oleh anda dan pihak lain.
Asingkan wang rumah dan wang perniagaan supaya aliran lebih jelas.
Jangan beri kata laluan, PIN, OTP atau akses telefon kepada “ejen”.
Semak awal
CCRIS memaparkan sejarah pembiayaan dan bayaran 12 bulan.
CCRIS ialah laporan fakta, bukan senarai hitam atau skor. eCCRIS ialah saluran BNM untuk anda mendapatkan laporan sendiri.
Baca panduan CCRIS BNM ↗Jika ada maklumat yang tidak dikenali
Hubungi institusi yang melaporkannya.
Catat butiran yang dirasakan salah, simpan dokumen sokongan dan minta penjelasan daripada institusi pelapor. Hanya institusi itu boleh mengemas kini data yang dilaporkannya.
Lihat FAQ CCRIS BNM ↗CONTOH REKAAN — BUKAN LAPORAN SEBENAR
Apa yang patut anda padankan?
Contoh: laporan menyenaraikan “Institusi A”, satu kemudahan pembiayaan dan rekod bayaran bulanan. Pastikan anda mengenali institusi dan kemudahan itu; jangan cuba meneka maksud kod yang tidak difahami.
- 1Kenal pasti nama institusi dan kemudahan yang anda kenali.
- 2Catat butiran yang kelihatan salah atau asing.
- 3Hubungi institusi pelapor melalui saluran rasmi.
- 4Simpan bukti dan rekod susulan.
Utamakan bayaran komitmen sedia ada mengikut jadual. Anda tidak perlu mengambil hutang baharu semata-mata untuk membina rekod kredit.
05 / Keputusan seterusnya
Bersedia tidak semestinya
perlu meminjam.
Selepas menyemak bajet dan keperluan, anda boleh teruskan, kurangkan jumlah atau tangguhkan permohonan.
Rujukan rasmi
Semak sumber asal.
Pautan rasmi untuk memahami dan menyemak laporan kredit anda.
Bank Negara Malaysia — panduan laporan CCRIS dan cara mengaksesnya melalui eCCRISBank Negara Malaysia — FAQ CCRIS dan pembetulan data
Maklumat umum sahaja. Setiap pemberi pembiayaan mempunyai syarat, dokumen dan proses penilaian sendiri.